【寵物保險整理包】寵物保險值得買嗎？4家產險公司投保方案比較

心愛的貓狗一旦生病，看醫生真的好貴！寵物沒健保，如果沒有重大疾病的健康貓咪狗狗，一年花一萬在寵物醫藥費，一隻貓或狗就要低則10萬，高則20萬，若是發生重大疾病或意外，一次手術動則數萬，真的是很驚人的花費。

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那麼寵物保險能做什麼？可以節省很多費用嗎？除了醫療費用還能涵蓋哪些項目？本文將帶你一探究竟！

💡寵物保險可保項目

由於過去幾年寵物險在賠償上損失率高、易產生爭議，因此2023年產險公會推出了新版的寵物險條款，裡面有明確規定承保項目為：「寵物醫療費用保險」、「寵物侵權責任保險」、「寵物協尋廣告費用保險」、「被保險人住院期間寵物寄宿費用保險」、「寵物喪葬費用保險」、「寵物重新取得費用保險」、「旅遊行程取消費用保險」這幾項。以下為大家說明每個項目的保障內容：

1. 寵物醫療費用保險
   顧名思義，這個保險項目是針對醫療費用的補償，保險公司會依實際支出的門診、住院、手術等費用做理賠，理賠是有限額度的，不同方案有不同理賠額度及理賠方式。

    

2. 寵物侵權責任保險
   這個項目是指當寵物行為造成他人身體受傷，或是財務損傷，而他人依法申請求償時，由保險公司來支付損害賠償費用。

    

3. 寵物協尋廣告費用保險
   被保險寵物於保險期間失蹤，保險公司支付協尋廣告的費用，通常有期限，例如自發現遺失的30天內所產生的媒體或印刷品費用。

    

4. 寵物寄宿費用
   被保險人於保險期間內因疾病或意外，因連續住院日數達三日以上，無法照護被保險寵物，由保險公司支付寵物寄宿費用。

    

5. 寵物喪葬費用保險
   當寵物因意外或疾病過世，由保險公司理賠喪葬費用。

    

6. 寵物重新取得費用保險
   原寵物因疾病或傷害等原因死亡而重新取得寵物，由保險公司給付寵物重新取得費用。

    

7. 旅遊行程取消費用保險
   被保險人於國外旅行期間，因承保事故發生而須縮短旅遊行程且返回原住所，導致已預先支付的交通、住宿、簽證費等無法獲得退款的費用損失。

    

💡寵物保險真的值得買嗎？

根據農業部的統計，寵物生病的機率其實高於人類。一隻健康且年輕的狗平均每年看診約4次，幼犬常見感冒或腸胃炎，成犬則易有慢性病和關節問題。購買寵物保險可以有效減輕飼主的經濟負擔，甚至連最基本的門診費用也能獲得理賠。保費一年約2千至5千元不等，但若毛孩生病，理賠金額可達上萬元，對於減少高額醫療費用很有幫助。不過，由於寵物保險是一年一約，所以保險公司也有權利拒絕續保，尤其是若有申請理賠，並得到理賠金額，隔年保險公司也許就不會同意續保，畢竟保險公司是希望理賠率愈低愈好。

💡如何挑選寵物保險？要注意哪些細節？

• 投保年齡限制
  年齡越大、風險越高，因此產險公司制定了投保年齡限制，有分成首次投保及續保最高年齡。寵物險首次投保年齡限制為2個月到8歲，續保最高年齡到15歲。

   

• 投保前須先植入晶片
  寵物保險新版規定投保寵物需為已登記並植入晶片的狗或貓，晶片號碼就如同寵物的身分證字號，詳實記載寵物品種、年齡、體況、病史等資訊，因此投保前記得先帶寵物植入晶片。

   

• 注意理賠額度
  寵物險的理賠有分為「限額實支實付」、「分項限制給付」兩種：

  ▲限額實支實付：此指理賠的金額為實際費用實支實付，但是有金額上限，超過的部分保險公司就不會支付唷！

  ▲分項限制給付：此指保險公司在合約上針對不同保險項目訂定的次數限制，例如門診費用理賠限制5次，那麼一整年發生看門診的次數超過5次後就不再理賠，即使金額沒有超過額度上限，要特別留意。

   

• 是否有自負額
  自負額為飼主自行負擔一部份金額，其它多出的部分才由保險公司支付。假設自負額為30%的寵物險，帶寵物去門診一次共花了1000元，那麼飼主要自行支付300元，剩下的700元才由保險公司支付。

   

• 投保完不能立即理賠
  投保的理賠有等待期，指的是保單成立後一段時間才能理賠，一般疾病如感冒、腸胃炎，等待期為30天。重大疾病如癌症、心臟病，等待期為90天。

   

• 注意除外不理賠項目
  除蟲、健康檢查、預防注射、購買維他命、礦物質營養品以及牙齒治療等口腔疾病的費用，因為理賠率太高了，通常都不涵蓋在保險給付範圍內。

   

• 投保品種限制
  寵物保險通常僅限貓狗，且不包含繁殖用、獵獸用、醫學用途之狗貓。

   

• 投保期間限制
  寵物保險為一年一約，每年可續約，直至15歲，且保險期間不能重複投保不同家。

   

💡2024年市售寵物保險方案比較

下表針對七項寵物保險項目，整理四家市面上目前有提供寵物保險的產險公司，以2歲狗首次加入保險為例，並選取最多保障的方案來比較其保費與保障範圍：

※實際保障內容與保費依各保險公司官網為主

各家每個項目的保障額度不同，可依據自家毛孩的狀況，決定比較適合自己的方案，不見得保費比較便宜或貴的就是比較好，也不是某個項目理賠額度愈高愈好，畢竟每隻毛孩身體狀況都不同，還有飼主可能會用到的項目也不同。

💡結語

毛孩保險像人的保險一樣，雖然希望永遠用不到，但當遇到突發狀況時，能有效減輕經濟壓力。由於寵物沒有健保，醫療費用高昂，這正是許多飼主選擇投保的原因。不過，寵物保險是一年一約，保險公司有權決定是否續保，特別是當理賠過後，續保可能變得困難。選擇保險確實能提供保障，但飼主也應充分了解風險，謹慎評估每年的保險需求。